Gracias por registrarte en nuestro taller Diseña tu Presupuesto, para asegurar tu lugar en esta sesión es necesario que nos envíes en una foto o escrito por correo lo siguiente:
Gastos del mes
Queremos que tengas tiempo de registrar, revisar y reflexionar sobre tus ingresos y gastos antes del taller, para eso preparamos la siguiente actividad que te ayudará a avanzar desde tu casa y proteger tu información confidencial (flujos y patrimonio).
Si no tienes tus porcentajes aquí están los pasos que te ayudarán a lograrlo:
1.Mapea todas tus cuentas (nómina, inversión, afore, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales, crédito hipotecario, etc.). Anota en una tabla:
*Si no tienes banca electrónica, háblale a tu ejecutivo y actívala.
*Nota: si compras todo con tarjeta de crédito o débito se queda registrado, si no, tienes que guardar tickets.
2. Registra tus ingresos y gastos del mes o meses pasados. Si no sabes cómo ordenarlo puedes usar el siguiente formato: Diseña Tu Presupuesto Formato
En este excel comienza contestando las preguntas en la primer pestaña.
Yo ordeno mis flujos de la siguiente manera:
*Nota: Este orden me ayuda a ver que si quiero empezar a ahorrar puedo recortar gastos de abajo hacia arriba
3. Personaliza tu presupuesto. Pasa a la pestaña 2 y modifica los renglones para que se adapte a tu estilo de vida y si tienes hijos, mascotas o miembros adicionales que dependan de ti, que no se te olvide incluirlos. Puedes elegir el nivel de detalle en tus gastos agregando más categorías; por ejemplo, puedes tener un renglón que se llame Otros, donde revuelvas super, ropa, comida a domicilio, restaurantes, salidas o puedes crear una categoría para cada uno.
*A mayor detalle, mayor consciencia y mejor toma de decisión tendrás pero te tomará más tiempo llenar el excel.
4. Proyecta los ingresos y gastos que esperas para los próximos meses.
5. Cuadra tus cuentas. Si tu flujo al final del mes es positivo debe coincidir con el efectivo que te sobró o lo que queda en tu cuenta, si es negativo es que incrementó tu deuda.
6. Revisa el porcentaje de gastos del mes o del año, qué porcentaje gastas en necesidades y cuánto en deseos. Reflexiona si estás de acuerdo con las decisiones que estás tomando y el impacto que tienen si los proyectas por un año.
Nota: No hay una receta mágica o porcentaje perfecto. Obviamente entre mayor sea tu ingreso y menor sea tu gasto, acumularás más dinero.
Elizabeth Warren en su libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.” recomienda la proporción 50/20/30: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% ahorro o pago de deuda. Pero esto depende de tu situación, decisión de cómo vivir y metas.
7. Calcula tu patrimonio. Continua a las preguntas de la tercer pestaña y registra lo que tienes y lo que debes en este momento.
8. Por último, pasa la cuarta pestaña y adapta el listado para que coincida con tus activos y pasivos. Revisa la composición de tus activos y ve registrando los movimientos de cada mes.
Cuando termines tu tarea manda una foto de tus porcentajes ubicados en un cuadro azul, en la segunda pestaña hasta abajo.
Ejemplo:
Recuerda que tenemos un cupo limitado, tienes hasta el viernes 26 de julio para enviarnos tus porcentajes a hola@clarabanregio.com, conforme recibamos sus respuestas iremos asignando los lugares.
Mucha suerte con tu ejercicio, si te trabas en un punto no dudes en escribirnos para ir resolviendo dudas.
Saludos!