Diseña tu presupuesto

Gracias por registrarte en nuestro taller Diseña tu Presupuesto, para asegurar tu lugar en esta sesión es necesario que nos envíes en una foto o escrito por correo lo siguiente:

Gastos del mes

1. % Gasto = Gastos totales / ingresos totales
2. % Necesidades = gasto en necesidad/ ingreso total
3. % Deseo = gasto en deseos / ingreso total

Queremos que tengas tiempo de registrar, revisar y reflexionar sobre tus ingresos y gastos antes del taller, para eso preparamos la siguiente actividad que te ayudará a avanzar desde tu casa y proteger tu información confidencial (flujos y patrimonio). 

Si no tienes tus porcentajes aquí están los pasos que te ayudarán a lograrlo: 

1.Mapea todas tus cuentas (nómina, inversión, afore, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales, crédito hipotecario, etc.). Anota en una tabla: 

1. 1. El nombre que tú le diste a esa cuenta
   2. La institución: banco, casa de bolsa, tienda departamental
   3. Contraseña para banca electrónica. De preferencia anota esto en papel y guárdalo en un lugar seguro.

*Si no tienes banca electrónica, háblale a tu ejecutivo y actívala. 

1. 1. Descarga los últimos estados de cuenta, puede ser desde 1 mes, 6 meses o 1 año. 

*Nota: si compras todo con tarjeta de crédito o débito se queda registrado, si no, tienes que guardar tickets.

2. Registra tus ingresos y gastos del mes o meses pasados. Si no sabes cómo ordenarlo puedes usar el siguiente formato: Diseña Tu Presupuesto

En este excel comienza contestando las preguntas en la primer pestaña.

Yo ordeno mis flujos de la siguiente manera:

1. 1. Necesidades fijas: renta
   2. Necesidades variables: gasolina, super
   3. Deseos fijos: membresías tipo gimnasio, spotify, netflix, amazon, etc.
   4. Deseos variables: salidas, restaurantes, ropa, cosas para mi casa

*Nota: Este orden me ayuda a ver que si quiero empezar a ahorrar puedo recortar gastos de abajo hacia arriba

3. Personaliza tu presupuesto. Pasa a la pestaña 2 y modifica los renglones para que se adapte a tu estilo de vida y si tienes hijos, mascotas o miembros adicionales que dependan de ti, que no se te olvide incluirlos. Puedes elegir el nivel de detalle en tus gastos agregando más categorías; por ejemplo, puedes tener un renglón que se llame Otros, donde revuelvas super, ropa, comida a domicilio, restaurantes, salidas o puedes crear una categoría para cada uno.

*A mayor detalle, mayor consciencia y mejor toma de decisión tendrás pero te tomará más tiempo llenar el excel.

4. Proyecta los ingresos y gastos que esperas para los próximos meses. 

5. Cuadra tus cuentas. Si tu flujo al final del mes es positivo debe coincidir con el efectivo que te sobró o lo que queda en tu cuenta, si es negativo es que incrementó tu deuda. 

6. Revisa el porcentaje de gastos del mes o del año, qué porcentaje gastas en necesidades y cuánto en deseos. Reflexiona si estás de acuerdo con las decisiones que estás tomando y el impacto que tienen si los proyectas por un año.

Nota: No hay una receta mágica o porcentaje perfecto. Obviamente entre mayor sea tu ingreso y menor sea tu gasto, acumularás más dinero.

Elizabeth Warren en su libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.” recomienda la proporción 50/20/30: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% ahorro o pago de deuda. Pero esto depende de tu situación, decisión de cómo vivir y metas. 

7. Calcula tu patrimonio. Continua a las preguntas de la tercer pestaña y registra lo que tienes y lo que debes en este momento. 

8. Por último, pasa la cuarta pestaña y adapta el listado para que coincida con tus activos y pasivos. Revisa la composición de tus activos y ve registrando los movimientos de cada mes. 

Cuando termines tu tarea manda una foto de tus porcentajes ubicados en un cuadro azul, en la segunda pestaña hasta abajo.

Ejemplo: 

Recuerda que tenemos un cupo limitado, tienes hasta el viernes 26 de julio para enviarnos tus porcentajes a hola@clarabanregio.com, conforme recibamos sus respuestas iremos asignando los lugares. 

Mucha suerte con tu ejercicio, si te trabas en un punto no dudes en escribirnos para ir resolviendo dudas. 

Saludos!