Diseña tu Presupuesto

Al terminar los talleres repartimos una encuesta para saber si les gustó y qué otros temas les gustaría aprender. Me sorprendió ver que después de Finanzas Personales pedían más información sobre cómo hacer un presupuesto. 

Yo apenas llevo un año manteniendo vivo mi presupuesto y en lo que más me ha ayudado es a dejar de llevar todas estas cuentas en mi mente. Me da paz monitorear mis flujos, decidir recortar ciertos gastos que realmente no me dan tanta felicidad y ver claramente a qué plazo puedo invertir. 

Hay muchas maneras de llevar un presupuesto, te comparto los pasos que yo seguí cuando hice el mío y que recomendé en el taller Diseña tu Presupuesto. 

1. Mapea todas tus cuentas (nómina, inversión, afore, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales, crédito hipotecario, etc.). Anota:

a. El nombre que tú le diste a esa cuenta

b. La institución: banco, casa de bolsa, tienda departamental

c. Contraseña para banca electrónica. De preferencia anota esto en papel y guárdalo en un lugar seguro. *Si no tienes banca electrónica, háblale a tu ejecutivo y actívala. Es importante que tengas acceso a tu información.

d. Descarga los últimos estados de cuenta, puede ser desde 1 mes, 6 meses o 1 año. *Si compras todo con tarjeta de crédito o débito se queda registrado, si no, tienes que guardar tickets o anotarlo.

2. Registra tus ingresos y gastos del mes o meses pasados. Si no sabes cómo ordenarlo puedes usar el siguiente formato, descarga: Presupuesto Ale. Comienza contestando las preguntas en la primer pestaña.

Yo ordeno mis flujos de la siguiente manera:

a. Necesidades fijas: renta

b. Necesidades variables: gasolina, super

c. Deseos fijos: membresías tipo gimnasio, spotify, netflix, amazon, etc.

d. Deseos variables: salidas, restaurantes, ropa, cosas para mi casa

*Así cuando quiero empezar a ahorrar puedo recortar de abajo hacia arriba

3. Personaliza tu presupuesto. Pasa a la pestaña 2 y modifica los renglones para que se adapte a tu estilo de vida. No se te olvide incluir los gastos relacionados a personas o animales que dependan de tí. 

4. Elige el nivel de detalle que te haga sentido. Puedes escoger poner la categoría Otros, donde revuelvas super, ropa, comida a domicilio, restaurantes, salidas o puedes crear una categoría para cada artículo que compras en el super. *A mayor detalle, mayor consciencia y mejor toma de decisión tendrás, pero te tomará más tiempo.

5. Proyecta tus ingresos y gastos que esperas para los próximos meses. No olvides las entradas y salidas anuales como: pago de seguros, repartición de utilidades, bonos, etc. 

6. Cuadra tus cuentas. Si tu flujo al final del mes es positivo debe coincidir con efectivo que te sobró y si es negativo es que incrementó tu deuda. 

7. Revisa el porcentaje de gastos del mes o del año, el porcentaje que gastas en necesidades y en deseos. Reflexiona si estás de acuerdo con las decisiones que estás tomando y el impacto que tienen si los proyectas por un año. *No hay una receta mágica o porcentaje perfecto. Obviamente entre mayor sea tu ingreso y menor sea tu gasto, acumularás más dinero.

Elizabeth Warren en su libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.” recomienda la proporción 50-20-30: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% ahorro o pago de pasivo. Pero esto depende de tu situación, decisión de cómo vivir y metas. 

8. Calcula tu patrimonio. Continúa a las preguntas de la tercer pestaña y registra lo que tienes y lo que debes en este momento. 

9. Por último, pasa la cuarta pestaña y adapta el listado para que coincida con tus activos y pasivos. Revisa la composición de tus activos y pasivos. Analiza a qué ritmo crece o disminuye cada partida.

 10. Aprovecha cada vez que lo actualizas para cuestionarte: ¿Está realmente aumentando mi patrimonio o estoy quedando tablas al final del año? ¿Disfruto lo que estoy gastando? ¿Qué metas me quiero/puedo poner? 

Algunas de las preguntas frecuentes:

¿Cuánto tengo que tener ahorrado?

El monto comúnmente recomendado es 3 meses de gastos + emergencias. 

Suma tres meses de tu total de gastos y si tienes seguros (te recomiendo que sí) agrega los deducibles. 

¿Pago el mínimo o el total de mis tarjetas?

Lo recomendado es pagar el total de tus tarjetas. Si realizas el pago mínimo no te reportan al buró de crédito para bajar tu calificación pero sí acabarás pagando mucho más de lo que te costó el producto.

¿Ahorro o pago mis deudas?

El primer paso es salir de deudas porque lo común es que los intereses que pagas por el crédito son más altos que el rendimiento que puedes obtener al invertir. Con el paso del tiempo, tu patrimonio irá disminuyendo a menos de que lo que compraste a crédito aumente de valor.